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關於收單銀行

信用卡收單銀行

如何辨識合法金流公司

老王賣的瓜一定甜嗎?每家金流公司都說自己是合法的,不要再聽信業務員的〝銷售話術〞,請您用最簡單、符合邏輯的方法,自己做個判斷吧!

1.是否主動告知收單銀行為哪家?
問業務員金流公司的合作收單銀行是哪一家,若答得支支吾吾一定有問題。
2. 是否有與收單銀行簽訂正式合約?
商家除了與金流公司簽約外,必須再與收單銀行簽約,這是金管局規定的,若金流公司沒有告知需與其合作銀行簽約,這是不符合金管局規定,一定是非法;並且若是只是用購物商城名義與銀行簽約,矇騙銀行假借商城名義,轉做代收代付,目前市場充斥很多這樣的公司,這是對商家最無保障與最不安全的,這也可以照會金流公司聲稱合作的銀行的。
3. 銀行行員有無出面接待服務?
因上述第2點,通常銀行簽訂任何合約,都會指派正式行員進行簽約及核對證件,會在銀行內或客戶公司簽訂,不可能請金流業務代辦。
4. 貨款為銀行撥款或金流公司轉帳?
可以檢視收到款項是銀行直接撥款,還是金流公司直接轉帳給商家,金管局亦有規定金流公司不得碰觸商家之貨款,貨款需由銀行直接撥付。有些金流公司會透過銀行之信託部,委託信託部撥款,來聲稱商家貨款是經過信託安全的,最重要是照會收單銀行,若收單銀行否認此公司非金流業者,什麼信託都是騙人的。
5. 消費者信用卡帳單是否有商家名稱,或是奇怪的商店名稱?
如果消費者信用卡帳單上,為金流公司或購物商城等沒聽過的名稱時,千萬要注意。
6. 使用現場交易刷卡服務時,是否需要輸入信用卡密碼?
只有線上刷卡需要輸入信用卡的認證碼,如果是面對面交易還需要輸入,那就是使用購物商城偷做金流收單業務。
7. 金流公司是否有其它的營業項目,例如:網站架設、主機代管、網路購物。
如果這家業者營業項目眾多,以購物網站名義順便做金流服務,萬一本業經營不善,您的血汗錢還拿的到嗎?
8. 是否有且願意提供知名、大型的使用中客戶名單。
既然偷做金流服務,當然不敢大張旗鼓,如果被金管局或銀行發現、招人檢舉,那就……。